2030 이라면 연금저축펀드는 필수!! / 홍춘욱 박사님

2030은 연금저축이 필수

 

홍춘욱 박사님의 유튜브 중에서 연금저축에 관해 이야기 한 영상으로 본인 아이들에게도 보여주고 싶다고 하였습니다.

 

아래 글은 영상을 글로 간단히 정리 하였고 영상은 본문 제일 아래 있습니다.

 

젊은 직장인분들 필독, 필시청 바랍니다. (부럽다 젊음..ㅜ)

 

 

 

 

하면 좋은이유

 

1. 월 34만원이면 월급에 비해 소액이므로 돈이 부족해서 인출해야 하는 리스크에서 자유로울 수 있다.

2. 저축습관이 만들어진다. ( 해지하면 기존 연말정산 혜택을 토해내야 하므로 행동에 구속장치르 달 수 있다.)

3. 연간 400만원 저축시 최대 연 최대 66만원 세제혜택을 받는다. ( 완전 남는 장사 )

   55세 넘어서 개인연금을 인출하게 될 때도 세제 혜택 있다.

 

즉, 안하면 손해!!

 

 

그럼 개인여금 가입 후 어떤 상품에 투자하면 좋을까 ?

홍춘욱 박사가 추천하는 포트폴리오 구성 비중

 

 

1. 절반은 주식형에 투자 ! ( 젊을땐 공격적으로 ! ) 어택 땅 ! )

   절반은 국내주식, 절반은 미국주식 !

 

 1-1.국내 주식은 어떤상품으로? 

한국 주식 시장에서 가장 우량한 종목인 코스피 200종목에 추종하는 펀드들. 

그 중에 TR, 토탈리턴펀드를 추천 혹은 거래량 많은것을 선택해도 좋다

 

단, 인버스 or 레버리지 이런 상품은 하지 말것 (운용이 장기로 갈수록 비용이 드는 구조이다.)

 

 

 1-2. 미국 주식 상품

미국의 S&P500에 투자하는 상품 or MSCI 펀드에 투자하는 상품

( 단, '(H)'라고 적혀있는 상품은 왠만하면 하지마라. 환헷지 하므로 )

 

 * 환헷지 : ‘환(換)’과 ‘헤지(hedge)’의 결합어. 환율 변동에 따른 위험을 없애기 위해 현재 수준의 환율로 수출이나 수입, 투자에 따른 거래액을 고정시키는 것

 

 

 

2. 채권형 상품에 20%

-> 10% 한국 채권형 상품, 10% 미국 채권형 상품

 

한국 상품은 마음가는대로 해도 된다. 

미국 추천 상품은 미 국채 10년 선물 상품

 

 

 

3. 대체투자 20%

-> 금 추천. 리츠 상품도 나쁘진 않다.

 

 

 

4. 현금성 자산 10%

-> MMF (Money Market Funds) 나 단기채권상품을 추천

 

 

 

 

 

이렇게 하면 리밸런싱이 굉장히 쉽다.

 

5는 주식, 5는 대체상품 및 채권에 투자하고 있는 상태에서

 

(새로 투입하는 돈(=매월 넣는돈)을) 주식이 많이 빠진 시기에는 주식에 좀 더 넣고 

 

대체상품이라든가 채권 가격이 하락했있으면 채권형이나 대체상품에 넣는 식으로

 

바로바로 연말에 리밸런싱 가능   <- 매우 중요 !!

 

 

위오 같은 5:5 포트폴리오의 연평균 기대 수익률은 8~10%

(10년 저축하면 4,000만원이 6,000 만원 되어있다.)

 

 

 

 

 

그런데 중간에 피치못할 사정으로 목돈이 필요한 경우.. 어떻게 하나...혜택 토해내지 않고....

 

1. 인출가능한 경우 (예외조항)

세금 떼이지 않고 인출 가능한 경우

 

 

 

2. 결혼하거나 주택매수시 중도금 부족한 경우

-> 원금을 담보로 대출가능. 금리도 저렴하다

대출요건 및 상세

 

 

 

 < 요약 >

1. 20대, 30대 직장인은 개인연금 가입은 필수 !

2. 부담이 된다면 월액을 줄여라.

3. 운용방법

   절반 주식형, 절반 채권과 대체자산

   매년 많이 빠진 자산 위주로 리밸런싱 (많이 빠진 것에 추가 투입하는 ETF를 사면 된다.)

4. 급전인출이 필요한 경우. 인출조건이 있고 아니면 저금리 대출이 가능하다.

 

 

연금저축펀드 만땅으로 넣을께요 다시 젊게 해주세요 젭알..ㅜ

 

 

 

아래 영상을 직접 보시면 더욱 이해가 잘 될 것입니다.

(경제 공부하시는 분들은 홍춘욱 박사 유튜브 채널 가시면 유익한 영상 정말 많습니다.)